Рекламный баннер
02 февраля 2023, четверг

За прошлый год россияне взяли в МФО 35,7 млн микрокредитов на общую сумму более 472 млрд руб. Такой вид кредитования позволяет получить деньги быстрее, чем в банке, и с минимальными проверками: микрофинансовые организации могут одобрить заявку даже клиенту с испорченной кредитной историей, без постоянного места работы и официального дохода. Как правильно выбрать заём, рассказали эксперты финтех-сервиса «Выберу.ру».

Согласно отчету Банка России о тенденциях микрофинансового рынка, в I квартале 2022 года структура выдач продолжила смещение в сторону более дорогих займов — если в 2021 году на займы с процентной ставкой в диапазоне 0,8 — 1% в день приходилось 76,6% заключенных договоров, то в I квартале 2022 — 81% (для справки: в 2020 году — 72,1%).

Особенности микрозаймов

Микрозаймы похожи на банковские кредиты, но имеют отличия:

  1. Процентная ставка выше. Потребительский кредит в банке можно получить в среднем под 10–12% годовых. Предельная ставка по микрозаймам ограничена законом и составляет 1% в день, то есть 365% годовых. Правда, для новых клиентов часто проводятся акции – деньги можно получить под 0%, если вернуть долг вовремя.

  2. Сумма меньше. По закону МФО не могут выдать клиенту больше 1 млн руб., но и такие займы – редкость. Самый востребованный формат микрокредита – «до зарплаты», когда сумма не превышает 30–50 тыс. руб.

  3. Система оценки заемщиков лояльнее. В МФО, как и в банке, проверят кредитную историю, но? если там будут небольшие и редкие просрочки, заём, скорее всего, одобрят. Кроме того, в МФО могут кредитоваться студенты, пенсионеры, безработные.

Займы «до зарплаты» обычно погашают одним платежом в конце срока – в среднем через 2–4 недели. Многие МФО предлагают пролонгацию – если клиент не успевает внести деньги, он может погасить только начисленные проценты и увеличить срок. Иногда эта услуга платная.

Как правильно выбрать заём в 2022 году, рассказали эксперты финансового портала Выберу.ру.

Оценка МФО: в какую микрофинансовую организацию обратиться

По сведениям Банка России, микрофинансовые организации осуществляют деятельность в каждом субъекте Российской Федерации (от 50 до 243 МФО), при этом займы предоставляют как локальные игроки, так и сетевые компании. В топ-10 по числу зарегистрированных МФО входят г. Москва, г. Санкт-Петербург, Новосибирская область, Иркутская область, Ростовская область и другие. При этом по всей стране (более 80% субъектов РФ) работает относительно небольшое количество компаний — 74 МФО (6% от общего числа компаний, 63% совокупного портфеля), из них: 52 МФО выдают займы преимущественно онлайн, 22 МФО выдают займы посредством подразделений.

Этапы выбора микрофинансовой организации:

  1. Проверьте кредитора в реестре. Если компания работает легально, она должна получить в ЦБ РФ лицензию. Для проверки ее наличия нужно зайти на сайт Центробанка: https://cbr.ru/registries/microfinance/ и найти микрофинансовую организацию по номеру лицензии или названию. Не лишним будет проверить рейтинг МФО. Такой есть у агенства «Эксперт РА»: https://raexpert.ru/rankings/mfi/1h_2022/.
  2. Узнайте, есть ли специальные условия для новых клиентов. Во многих компаниях для таких заёмщиков предлагают беспроцентные займы – оформить их можно только один раз при первом обращении. Если не нарушать сроки погашения, проценты за пользование заемными средствами платить не придётся.

  3. Сравните способы получения денег. Почти все компании предлагают займы на карту – клиент подаёт заявку через интернет, указывает номер банковской карты и при положительном решении получает деньги безналичным переводом на свой счёт в течение нескольких минут. У некоторых МФО есть офисы, тогда деньги можно получить в том числе наличными в кассе. Реже среди способов выдачи займа встречаются переводы на электронные кошельки.

Большинство МФО работают дистанционно, поэтому заявку можно подать в любое время, даже ночью, в режиме онлайн.

Как правильно выбрать микрозайм

Для выбора подходящего займа нужно:

  1. Оценить условия. Сравнить процентные ставки, сроки, суммы и другие параметры кредитования в разных МФО можно здесь – https://www.vbr.ru/mfo/zaimy/online/.

  2. Выбрать способ получения. При получении на карту могут быть ограничения, например, карта должна быть только дебетовой именной. С электронными кошельками работают не все МФО: чаще деньги можно получить на Qiwi, в единичных случаях – на WebMoney. Иногда займы перечисляют через системы денежных переводов.

  3. Сравнить сроки рассмотрения заявок. Многие МФО указывают на сайте, как долго будет проверяться заявка. В среднем это занимает несколько минут, реже – до 1 дня. Скорость получения займа зависит от выбранного клиентом способа – на карты и электронные кошельки деньги поступают моментально после одобрения заявки, получить наличными можно только во время работы офиса МФО.

Важно! Некоторые микрофинансовые организации ужесточают условия для новых клиентов, например, могут сократить срок и сумму займа.

Процесс оформления микрозайма

Микрозаймы оформляются быстрее, чем кредиты в банке:

  • заполните заявку на сайте МФО, отправьте её;
  • дождитесь SMS с ответом;
  • в случае одобрения получите деньги.

Заёмщику понадобится только паспорт. Может потребоваться отправка его отсканированных страниц или фото клиента с паспортом в руках.

Важно! Необходимо помнить, что сведения обо всех оформленных микрокредитах отражаются в кредитной истории (Кредитная история — это информация, которая хранится в бюро кредитных историй (БКИ) и характеризует платежную дисциплину гражданина или организации). Узнать больше о своей кредитной истории можно через информационный сервис Банка России: https://cbr.ru/ckki/. Если допускать просрочки, не погашать задолженность, в будущем могут быть проблемы не только с оформлением кредита в банке, но и с получением нового займа.

Статьи по теме
Факторинг высоких достижений: совместный проект НКР и Ассоциации факторинговых компаний
Факторинг продолжает расти быстрее других кредитных сегментов: уже 4 года подряд темпы роста совокупного факторингового портфеля превышают 30%.…
Пять запрещенных приемов в факторинге
Факторинг – это финансовый инструмент, позволяющий покупателю – покупать товар или услугу с отсрочкой платежа, а продавцу – получать от фактора…
Иннокентий Воловик: «Потребности рынка меняют классический факторинг»
С начала 2021 года совокупный портфель факторинговых компаний превысил триллион рублей – эту отметку Центробанк зафиксировал в начале июля. По…
Банк индивидуальных решений
По результатам ежегодного исследования мирового рынка cash management, проводимого международным изданием Euromoney, Промсвязьбанк вошел в ТОП‑10…
Новости по теме
С 15 декабря 2022 года вступил в силу Федеральный закон от 05.12.2022 № 511-ФЗ «О внесении изменений в статьи 9 и 23 Федерального закона «О валютном регулировании…
05 января 2023 «Точка продаж»
13 декабря 2022 года торговая сеть «SPAR-Калининград» провела презентацию платежной системы KD Pay, которая позиционируется в первую очередь как одна…
06 декабря 2022 Факторинг ПРО
Факторинговые компании пытаются адаптироваться к непростой экономической ситуации и даже находят новые точки роста для бизнеса. Это становится возможным…
16 ноября 2022 Промсвязьбанк
В рамках круглого стола «Кредиты для бизнеса: цифровое переосмысление», организованного «Промсвязьбанком» на площадке форума инновационных финансовых технологий…
Мероприятия по теме
X Ежегодная конференция «ЭТП в России» – 2023
В рамках X, юбилейного, проекта «ЭТП в России» 2023 года, эксперты в области межкорпоративной электронной торговли расскажут об изменениях и тенденциях…
Десятая конференция «Управление закупками 2023: от автоматизации к цифровой трансформации»
Эффективное управление закупочной деятельностью является необходимым условием для сохранения успешного бизнеса, особенно в новой реальности 2022 года.…
08 февраля 2023 CFO-Russia.ru
Материалы по теме
Факторинг продолжает расти быстрее других кредитных сегментов: уже 4 года подряд темпы роста совокупного факторингового портфеля превышают 30%. Причём…
Факторинг – это финансовый инструмент, позволяющий покупателю – покупать товар или услугу с отсрочкой платежа, а продавцу – получать от фактора комплекс…
С начала 2021 года совокупный портфель факторинговых компаний превысил триллион рублей – эту отметку Центробанк зафиксировал в начале июля. По сравнению…
По результатам ежегодного исследования мирового рынка cash management, проводимого международным изданием Euromoney, Промсвязьбанк вошел в ТОП‑10 крупнейших…
С 15 декабря 2022 года вступил в силу Федеральный закон от 05.12.2022 № 511-ФЗ «О внесении изменений в статьи 9 и 23 Федерального закона «О валютном регулировании…
13 декабря 2022 года торговая сеть «SPAR-Калининград» провела презентацию платежной системы KD Pay, которая позиционируется в первую очередь как одна…
Факторинговые компании пытаются адаптироваться к непростой экономической ситуации и даже находят новые точки роста для бизнеса. Это становится возможным…
В рамках круглого стола «Кредиты для бизнеса: цифровое переосмысление», организованного «Промсвязьбанком» на площадке форума инновационных финансовых технологий…
В рамках X, юбилейного, проекта «ЭТП в России» 2023 года, эксперты в области межкорпоративной электронной торговли расскажут об изменениях и тенденциях…
Эффективное управление закупочной деятельностью является необходимым условием для сохранения успешного бизнеса, особенно в новой реальности 2022 года.…
На XXI конференции директоров по закупкам «Управление корпоративными закупками 2023» будут определены ключевые вызовы и выработана эффективная стратегия…
«Факторинг ПРО» приглашает Вас принять участие в работе международной конференции «Факторинг и индустрия Commercial Finance 2022». В качестве докладчиков…
Письмо в редакцию
Написать
Отправить