В условиях возрастающей конкуренции предприятиям ритейла и общепита нужны действительно работающие инструменты для повышения эффективности бизнеса. Среди них особое место занимают банковские продукты и услуги. С одной стороны, ни одно коммерческое предприятие не может без них существовать, но с другой – далеко не все полностью раскрывают их потенциал, да и предложения со стороны банков порой сильно разнятся как по содержанию, так и по качеству. О том, какие банковские решения сегодня наиболее востребованы на рынке FMCG, как выстроить наиболее эффективное взаимодействие с банком-партнером и добиться конкурентных преимуществ, мы беседуем с вице-президентом, директором департамента продаж корпоративным клиентам Промсвязьбанка Ольгой Чебаевской.
– Ольга, каков инвестиционный потенциал российского рынка FMCG, какие сделки, по вашим прогнозам, будут преобладать на этом рынке в ближайший год, и как они повлияют на востребованность тех или иных банковских продуктов?
– Рынок торговли потребительскими товарами в России после снижения его объемов в 2014–2016 годах продолжает показывать небольшой, но уверенный рост. Несмотря на снижение покупательской способности, рост себестоимости реализуемых товаров и консолидацию рынка торговыми сетями, эксперты обращают внимание, что большинство ритейлеров из различных сегментов не планируют снижать темпы развития в текущем году. Так, по итогам 2018 года топ10 сетей покрывает 30% российского рынка, и, очевидно, эта цифра будет и дальше расти.
Чтобы сохранять темпы роста и продолжать свое развитие, ритейлеры активно привлекают банковское финансирование. Востребованными банковскими продуктами являются оборотное и инвестиционное кредитование, банковские гарантии в пользу поставщиков и арендодателей, овердрафты, продукты финансовых рынков (сделки с облигациями, акциями и производными финансовыми инструментами). Не теряют своей актуальности и продукты торгового финансирования в связи с тем, что многие сети напрямую работают с зарубежными поставщиками. Конечно же, важнейшим продуктом для поставщиков крупных ритейлеров продолжает оставаться факторинг. Промсвязьбанк обладает глубокой экспертизой в области факторингового обслуживания, мы продолжаем развивать и совершенствовать свою продуктовую линейку, увеличивая скорость и повышая качество обслуживания.
– Как меняют портфель актуальных банковских продуктов тенденция к консолидации рынка и неизбежные процессы слияний и поглощений?
– На фоне консолидации рынка ритейла важнейшими факторами в отношениях с заемщиками являются качество предоставляемых продуктов и готовность банков финансировать инвестиционные сделки, положительный эффект от которых может стать заметным в течение нескольких лет. Комплексные предложения по финансированию совместно с расчетнокассовым обслуживанием, продуктами управления ликвидностью, инкассацией, эквайрингом и зарплатными решениями являются определяющими при выборе банкапартнера и перевода в него бизнеса клиента.
Крупные клиенты хорошо понимают свои потребности и избалованы ценовыми предложениями банков, поэтому на передний план выходит также готовность банка к разработке индивидуальных решений для заемщиков, которые располагают клиента к финансовому институту. Поэтому хотела бы отметить, что команда Промсвязьбанка состоит из высокопрофессиональных менеджеров, умеющих слышать нужды клиента и подстраивать свои процессы под его требования.
– Прокомментируйте наиболее значимые, с вашей точки зрения, причины проблем ликвидности поставщиков и ритейлеров. Каковы ваши рекомендации по их решению?
– Проблемы с ликвидностью оптовых поставщиков в сети зачастую связаны с особенностями работы как самих сетей, так и компаний, у которых оптовики закупают товар.
Часто крупные компании, вендоры или зарубежные производители требуют авансирование, гарантии или стопроцентную предоплату за товар, который дальше будет поставлен в торговую сеть. При этом сами сети практически всегда работают с отсрочкой платежа. В этой связи поставщики обращаются в банки за оборотным финансированием. Банковские кредиты позволяют клиентам наращивать объемы бизнеса и получать дополнительные возможности по расширению ассортимента поставляемой продукции.
Очевидно, что на ликвидность ритейлеров влияют как макроэкономические факторы, так и их неспособность достаточно быстро реагировать на изменяющиеся предпочтения потребителей, неэффективная закупочная политика, медленное развитие интернетпродаж и многое другое.
Промсвязьбанк тщательно разбирается в бизнесе, которым занимается рассматриваемая компания, ведь, обладая полной картиной бизнеса, мы имеем возможность предлагать заемщикам наиболее подходящую им линейку продуктов и услуг.
– Какие банковские продукты наиболее актуальны для совместных бизнеспроектов поставщиков и ритейлеров?
– Продуктом, который тесно связывает поставщика, ритейлера и банк, является факторинг. Факторинг представляет собой универсальный инструмент для поддержания ликвидности как поставщиков, так и дебитора и предоставляет клиентам широкий круг возможностей по беззалоговому финансированию оборотного капитала по схожей с кредитом цене. Именно поэтому Промсвязьбанк постоянно совершенствует линейку продуктов факторинга – в планах на 2019 год внедрение нескольких крайне востребованных рынком решений.
– Существует ли какая-либо специфика в предоставлении банковских услуг онлайн ритейлерам?
– На сегодняшний день большинство крупных компаний так или иначе присутствуют в сегменте интернетритейла, развивая свои онлайн магазины.
Онлайнпродажи набирают все большую популярность: интернет-продажи прирастают на 20% по количеству заказов ежегодно. И существует тренд к сохранению данной динамики. Это позволяет ритейлерам охватывать дополнительный сегмент потребителей и наращивать объемы бизнеса.
Для качественной работы онлайнритейлера необходима развитая ИТинфраструктура, устойчивые связи с поставщиками, быстрая возможность доставки товара до клиента и, соответственно, его наличие у продавца. В этой связи банк может предложить своим клиентам финансирование развития бизнеса в инвестиционной фазе, гарантии в пользу поставщиков, а также продукты кэшменеджмента для оптимизации расходов на банковское обслуживание и собственную бухгалтерию.
– Каковы, по вашему мнению, наиболее перспективные банковские продукты для ритейла в контексте повышения эффективности бизнеса?
– Торговля (оптовая и розничная) является своего рода уникальной отраслью экономики с точки зрения банковского обслуживания. То, что мы видим в продаже на полках магазинов или на интернетстраницах, может закупаться как на территории России, так и за границей, оплачиваться как наличными, так и с помощью банковских карт, а в случае с интернетторговлей – и с помощью защищенных платежей в интернете, продаваться дальше как конечному потребителю, так и посредникам. Существует множество нюансов взаимодействия бизнеса с банками, и от удобства предлагаемых банком продуктов зависит потенциал его сотрудничества с клиентом.
Банки постоянно развивают сервисы, позволяющие торговым компаниям повышать эффективность своей работы.
Из наиболее перспективных банковских продуктов следует отметить:
- Самоинкассацию, которая позволяет клиентам уйти от согласования времени заездов инкассаторов и пауз изза процесса перевозки, снизить риски, присущие классической инкассации, и дает возможность зачислять выручку на расчетные счета в режиме онлайн.
- Эквайринг и интернет-эквайринг – прием платежей с помощью банковских карт. Объем платежей с использованием банковских карт уже превысил 50% от общего количества совершаемых в РФ платежей. Поэтому можно сказать, что сегодня эквайринг действительно стал неотъемлемым атрибутом розничной торговли. При этом люди все чаще покупают через интернет, и возможность совершать оплату прямо на сайте, может повысить продажи торговой компании.
Торговое финансирование и обеспечение ВЭД это удобные инструменты для финансирования импорта. При использовании данного сервиса иностранные поставщики имеют возможность предоставлять отсрочку клиентам банка, получая финансирование, а также обеспечение платежа за отгруженную продукцию.
Для клиентов банк предлагает широкую линейку продуктов, включающую импортный факторинг, международные гарантии и резервные аккредитивы, экспортный факторинг, финансирование импорта, программы субсидирования экспорта и многие другие сервисы для обеспечения международной торговли.
Промсвязьбанк является одним из сильнейших игроков на рынке торгового финансирования РФ и намерен развивать это направление в будущем.
