Рекламный баннер
20 июня 2021, воскресенье

В условиях возрастающей конкуренции предприятиям ритейла и общепита нужны действительно работающие инструменты для повышения эффективности бизнеса. Среди них особое место занимают банковские продукты и услуги. С одной стороны, ни одно коммерческое предприятие не может без них существовать, но с другой – далеко не все полностью раскрывают их потенциал, да и предложения со стороны банков порой сильно разнятся как по содержанию, так и по качеству. О том, какие банковские решения сегодня наиболее востребованы на рынке FMCG, как выстроить наиболее эффективное взаимодействие с банком-партнером и добиться конкурентных преимуществ, мы беседуем с вице-президентом, директором департамента продаж корпоративным клиентам Промсвязьбанка Ольгой Чебаевской.

– Ольга, каков инвестиционный потенциал российского рынка FMCG, какие сделки, по вашим прогнозам, будут преобладать на этом рынке в ближайший год, и как они повлияют на востребованность тех или иных банковских продуктов?

– Рынок торговли потребительскими товарами в России после снижения его объемов в 2014–2016 годах продолжает показывать небольшой, но уверенный рост. Несмотря на снижение покупательской способности, рост себестоимости реализуемых товаров и консолидацию рынка торговыми сетями, эксперты обращают внимание, что большинство ритейлеров из различных сегментов не планируют снижать темпы развития в текущем году. Так, по итогам 2018 года топ­10 сетей покрывает 30% российского рынка, и, очевидно, эта цифра будет и дальше расти.

Чтобы сохранять темпы роста и продолжать свое развитие, ритейлеры активно привлекают банковское финансирование. Востребованными банковскими продуктами являются оборотное и инвестиционное кредитование, банковские гарантии в пользу поставщиков и арендодателей, овердрафты, продукты финансовых рынков (сделки с облигациями, акциями и производными финансовыми инструментами). Не теряют своей актуальности и продукты торгового финансирования в связи с тем, что многие сети напрямую работают с зарубежными поставщиками. Конечно же, важнейшим продуктом для поставщиков крупных ритейлеров продолжает оставаться факторинг. Промсвязьбанк обладает глубокой экспертизой в области факторингового обслуживания, мы продолжаем развивать и совершенствовать свою продуктовую линейку, увеличивая скорость и повышая качество обслуживания.

– Как меняют портфель актуальных банковских продуктов тенденция к консолидации рынка и неизбежные процессы слияний и поглощений?

– На фоне консолидации рынка ритейла важнейшими факторами в отношениях с заемщиками являются качество предоставляемых продуктов и готовность банков финансировать инвестиционные сделки, положительный эффект от которых может стать заметным в течение нескольких лет. Комплексные предложения по финансированию совместно с расчетно­кассовым обслуживанием, продуктами управления ликвидностью, инкассацией, эквайрингом и зарплатными решениями являются определяющими при выборе банка­партнера и перевода в него бизнеса клиента.

Крупные клиенты хорошо понимают свои потребности и избалованы ценовыми предложениями банков, поэтому на передний план выходит также готовность банка к разработке индивидуальных решений для заемщиков, которые располагают клиента к финансовому институту. Поэтому хотела бы отметить, что команда Промсвязьбанка состоит из высокопрофессиональных менеджеров, умеющих слышать нужды клиента и подстраивать свои процессы под его требования.

– Прокомментируйте наиболее значимые, с вашей точки зрения, причины проблем ликвидности поставщиков и ритейлеров. Каковы ваши рекомендации по их решению?

– Проблемы с ликвидностью оптовых поставщиков в сети зачастую связаны с особенностями работы как самих сетей, так и компаний, у которых оптовики закупают товар.

Часто крупные компании, вендоры или зарубежные производители требуют авансирование, гарантии или стопроцентную предоплату за товар, который дальше будет поставлен в торговую сеть. При этом сами сети практически всегда работают с отсрочкой платежа. В этой связи поставщики обращаются в банки за оборотным финансированием. Банковские кредиты позволяют клиентам наращивать объемы бизнеса и получать дополнительные возможности по расширению ассортимента поставляемой продукции.

Очевидно, что на ликвидность ритейлеров влияют как макроэкономические факторы, так и их неспособность достаточно быстро реагировать на изменяющиеся предпочтения потребителей, неэффективная закупочная политика, медленное развитие интернет­продаж и многое другое.

Промсвязьбанк тщательно разбирается в бизнесе, которым занимается рассматриваемая компания, ведь, обладая полной картиной бизнеса, мы имеем возможность предлагать заемщикам наиболее подходящую им линейку продуктов и услуг.

– Какие банковские продукты наиболее актуальны для совместных бизнес­проектов поставщиков и ритейлеров?

– Продуктом, который тесно связывает поставщика, ритейлера и банк, является факторинг. Факторинг представляет собой универсальный инструмент для поддержания ликвидности как поставщиков, так и дебитора и предоставляет клиентам широкий круг возможностей по беззалоговому финансированию оборотного капитала по схожей с кредитом цене. Именно поэтому Промсвязьбанк постоянно совершенствует линейку продуктов факторинга – в планах на 2019 год внедрение нескольких крайне востребованных рынком решений.

– Существует ли какая-либо специфика в предоставлении банковских услуг онлайн ­ритейлерам?

– На сегодняшний день большинство крупных компаний так или иначе присутствуют в сегменте интернет­ритейла, развивая свои онлайн ­магазины.

Онлайн­продажи набирают все большую популярность: интернет-продажи прирастают на 20% по количеству заказов ежегодно. И существует тренд к сохранению данной динамики. Это позволяет ритейлерам охватывать дополнительный сегмент потребителей и наращивать объемы бизнеса.

Для качественной работы онлайн­ритейлера необходима развитая ИТ­инфраструктура, устойчивые связи с поставщиками, быстрая возможность доставки товара до клиента и, соответственно, его наличие у продавца. В этой связи банк может предложить своим клиентам финансирование развития бизнеса в инвестиционной фазе, гарантии в пользу поставщиков, а также продукты кэш­менеджмента для оптимизации расходов на банковское обслуживание и собственную бухгалтерию.

– Каковы, по вашему мнению, наиболее перспективные банковские продукты для ритейла в контексте повышения эффективности бизнеса?

– Торговля (оптовая и розничная) является своего рода уникальной отраслью экономики с точки зрения банковского обслуживания. То, что мы видим в продаже на полках магазинов или на интернет­страницах, может закупаться как на территории России, так и за границей, оплачиваться как наличными, так и с помощью банковских карт, а в случае с интернет­торговлей – и с помощью защищенных платежей в интернете, продаваться дальше как конечному потребителю, так и посредникам. Существует множество нюансов взаимодействия бизнеса с банками, и от удобства предлагаемых банком продуктов зависит потенциал его сотрудничества с клиентом.

Банки постоянно развивают сервисы, позволяющие торговым компаниям повышать эффективность своей работы.

Из наиболее перспективных банковских продуктов следует отметить:

- Самоинкассацию, которая позволяет клиентам уйти от согласования времени заездов инкассаторов и пауз из­за процесса перевозки, снизить риски, присущие классической инкассации, и дает возможность зачислять выручку на расчетные счета в режиме онлайн.

- Эквайринг и интернет-эквайринг – прием платежей с помощью банковских карт. Объем платежей с использованием банковских карт уже превысил 50% от общего количества совершаемых в РФ платежей. Поэтому можно сказать, что сегодня эквайринг действительно стал неотъемлемым атрибутом розничной торговли. При этом люди все чаще покупают через интернет, и возможность совершать оплату прямо на сайте, может повысить продажи торговой компании.

Торговое финансирование и обеспечение ВЭД это удобные инструменты для финансирования импорта. При использовании данного сервиса иностранные поставщики имеют возможность предоставлять отсрочку клиентам банка, получая финансирование, а также обеспечение платежа за отгруженную продукцию.

Для клиентов банк предлагает широкую линейку продуктов, включающую импортный факторинг, международные гарантии и резервные аккредитивы, экспортный факторинг, финансирование импорта, программы субсидирования экспорта и многие другие сервисы для обеспечения международной торговли.

Промсвязьбанк является одним из сильнейших игроков на рынке торгового финансирования РФ и намерен развивать это направление в будущем.

Статьи по теме
Банк индивидуальных решений
По результатам ежегодного исследования мирового рынка cash management 2017, проводимого международным изданием Euromoney, Промсвязьбанк вошел…
ПСБ факторинг: векторы развития
Факторинговые услуги продолжают активно развиваться на российском рынке – появляются новые инструменты, меняется отношение к ним. Наринэ Туманова,…
Оперативные расчеты
Внедрение системы быстрых платежей (СБП) в торговых точках, стартовавшее 5 сентября этого года, будет способствовать еще более глубокому проникновению…
ТОП-5 самых популярных вопросов про факторинг
В процессе работы по факторингу компании, как правило, сталкиваются с набором стандартных вопросов: «Как работает факторинг?», «Сложно ли получить…
Новости по теме
15 октября 2020 CFO-Russia.ru
13 октября состоялось заседание жюри конкурса «Лучший ЭДО России и СНГ», учрежденного порталом CFO Russia (компания «Просперити Медиа»). Срок проведения…
19 апреля 2018 RAEX агенство
Рейтинговое агентство RAEX (РАЭКС-Аналитика) совместно с Ассоциацией содействия развитию закупочных практик «Ассоциация директоров по закупкам» подготовили…
13 октября 2017 МВидео
13 октября 2017 г., – Москва – М.Видео (Московская Биржа: MVID), крупнейший российский розничный продавец электроники и бытовой техники, совместно со «Сбербанк…
Мероприятия по теме
FinTech 2021: тренды от лидеров
Все о трансформации финансовых услуг под влиянием развития информационных технологий! Лидеры индустрии обсудят текущее развитии финансового сектора, а…
30 июня 2021 Forbes Congress
Конференция «Общие центры обслуживания»
Конференция «Общие центры обслуживания» состоится 15 - 16 апреля 2021, Отель Ренессанс Москва Монарх Центр, Москва. Эксперты ежегодной традиционной конференции…
15 апреля 2021 MSB Events
Материалы по теме
По результатам ежегодного исследования мирового рынка cash management 2017, проводимого международным изданием Euromoney, Промсвязьбанк вошел в ТОП‑10…
Факторинговые услуги продолжают активно развиваться на российском рынке – появляются новые инструменты, меняется отношение к ним. Наринэ Туманова, директор…
Внедрение системы быстрых платежей (СБП) в торговых точках, стартовавшее 5 сентября этого года, будет способствовать еще более глубокому проникновению…
В процессе работы по факторингу компании, как правило, сталкиваются с набором стандартных вопросов: «Как работает факторинг?», «Сложно ли получить деньги?»,…
13 октября состоялось заседание жюри конкурса «Лучший ЭДО России и СНГ», учрежденного порталом CFO Russia (компания «Просперити Медиа»). Срок проведения…
Рейтинговое агентство RAEX (РАЭКС-Аналитика) совместно с Ассоциацией содействия развитию закупочных практик «Ассоциация директоров по закупкам» подготовили…
13 октября 2017 г., – Москва – М.Видео (Московская Биржа: MVID), крупнейший российский розничный продавец электроники и бытовой техники, совместно со «Сбербанк…
Все о трансформации финансовых услуг под влиянием развития информационных технологий! Лидеры индустрии обсудят текущее развитии финансового сектора, а…
Конференция «Общие центры обслуживания» состоится 15 - 16 апреля 2021, Отель Ренессанс Москва Монарх Центр, Москва. Эксперты ежегодной традиционной конференции…
15-16 апреля состоится Одиннадцатый форум финансовых директоров розничного бизнеса Retail CFO 2021, организованный группой «Просперити Медиа» и порталом…
С 14 декабря по 25 марта группа «Просперити Медиа» и портал CFO Russia проводят Конкурс и премия «Лучший ОЦО России и СНГ 2020».
Письмо в редакцию
Написать
Отправить