Рекламный баннер
23 апреля 2024, вторник

В условиях возрастающей конкуренции предприятиям ритейла и общепита нужны действительно работающие инструменты для повышения эффективности бизнеса. Среди них особое место занимают банковские продукты и услуги. С одной стороны, ни одно коммерческое предприятие не может без них существовать, но с другой – далеко не все полностью раскрывают их потенциал, да и предложения со стороны банков порой сильно разнятся как по содержанию, так и по качеству. О том, какие банковские решения сегодня наиболее востребованы на рынке FMCG, как выстроить наиболее эффективное взаимодействие с банком-партнером и добиться конкурентных преимуществ, мы беседуем с вице-президентом, директором департамента продаж корпоративным клиентам Промсвязьбанка Ольгой Чебаевской.

– Ольга, каков инвестиционный потенциал российского рынка FMCG, какие сделки, по вашим прогнозам, будут преобладать на этом рынке в ближайший год, и как они повлияют на востребованность тех или иных банковских продуктов?

– Рынок торговли потребительскими товарами в России после снижения его объемов в 2014–2016 годах продолжает показывать небольшой, но уверенный рост. Несмотря на снижение покупательской способности, рост себестоимости реализуемых товаров и консолидацию рынка торговыми сетями, эксперты обращают внимание, что большинство ритейлеров из различных сегментов не планируют снижать темпы развития в текущем году. Так, по итогам 2018 года топ­10 сетей покрывает 30% российского рынка, и, очевидно, эта цифра будет и дальше расти.

Чтобы сохранять темпы роста и продолжать свое развитие, ритейлеры активно привлекают банковское финансирование. Востребованными банковскими продуктами являются оборотное и инвестиционное кредитование, банковские гарантии в пользу поставщиков и арендодателей, овердрафты, продукты финансовых рынков (сделки с облигациями, акциями и производными финансовыми инструментами). Не теряют своей актуальности и продукты торгового финансирования в связи с тем, что многие сети напрямую работают с зарубежными поставщиками. Конечно же, важнейшим продуктом для поставщиков крупных ритейлеров продолжает оставаться факторинг. Промсвязьбанк обладает глубокой экспертизой в области факторингового обслуживания, мы продолжаем развивать и совершенствовать свою продуктовую линейку, увеличивая скорость и повышая качество обслуживания.

– Как меняют портфель актуальных банковских продуктов тенденция к консолидации рынка и неизбежные процессы слияний и поглощений?

– На фоне консолидации рынка ритейла важнейшими факторами в отношениях с заемщиками являются качество предоставляемых продуктов и готовность банков финансировать инвестиционные сделки, положительный эффект от которых может стать заметным в течение нескольких лет. Комплексные предложения по финансированию совместно с расчетно­кассовым обслуживанием, продуктами управления ликвидностью, инкассацией, эквайрингом и зарплатными решениями являются определяющими при выборе банка­партнера и перевода в него бизнеса клиента.

Крупные клиенты хорошо понимают свои потребности и избалованы ценовыми предложениями банков, поэтому на передний план выходит также готовность банка к разработке индивидуальных решений для заемщиков, которые располагают клиента к финансовому институту. Поэтому хотела бы отметить, что команда Промсвязьбанка состоит из высокопрофессиональных менеджеров, умеющих слышать нужды клиента и подстраивать свои процессы под его требования.

– Прокомментируйте наиболее значимые, с вашей точки зрения, причины проблем ликвидности поставщиков и ритейлеров. Каковы ваши рекомендации по их решению?

– Проблемы с ликвидностью оптовых поставщиков в сети зачастую связаны с особенностями работы как самих сетей, так и компаний, у которых оптовики закупают товар.

Часто крупные компании, вендоры или зарубежные производители требуют авансирование, гарантии или стопроцентную предоплату за товар, который дальше будет поставлен в торговую сеть. При этом сами сети практически всегда работают с отсрочкой платежа. В этой связи поставщики обращаются в банки за оборотным финансированием. Банковские кредиты позволяют клиентам наращивать объемы бизнеса и получать дополнительные возможности по расширению ассортимента поставляемой продукции.

Очевидно, что на ликвидность ритейлеров влияют как макроэкономические факторы, так и их неспособность достаточно быстро реагировать на изменяющиеся предпочтения потребителей, неэффективная закупочная политика, медленное развитие интернет­продаж и многое другое.

Промсвязьбанк тщательно разбирается в бизнесе, которым занимается рассматриваемая компания, ведь, обладая полной картиной бизнеса, мы имеем возможность предлагать заемщикам наиболее подходящую им линейку продуктов и услуг.

– Какие банковские продукты наиболее актуальны для совместных бизнес­проектов поставщиков и ритейлеров?

– Продуктом, который тесно связывает поставщика, ритейлера и банк, является факторинг. Факторинг представляет собой универсальный инструмент для поддержания ликвидности как поставщиков, так и дебитора и предоставляет клиентам широкий круг возможностей по беззалоговому финансированию оборотного капитала по схожей с кредитом цене. Именно поэтому Промсвязьбанк постоянно совершенствует линейку продуктов факторинга – в планах на 2019 год внедрение нескольких крайне востребованных рынком решений.

– Существует ли какая-либо специфика в предоставлении банковских услуг онлайн ­ритейлерам?

– На сегодняшний день большинство крупных компаний так или иначе присутствуют в сегменте интернет­ритейла, развивая свои онлайн ­магазины.

Онлайн­продажи набирают все большую популярность: интернет-продажи прирастают на 20% по количеству заказов ежегодно. И существует тренд к сохранению данной динамики. Это позволяет ритейлерам охватывать дополнительный сегмент потребителей и наращивать объемы бизнеса.

Для качественной работы онлайн­ритейлера необходима развитая ИТ­инфраструктура, устойчивые связи с поставщиками, быстрая возможность доставки товара до клиента и, соответственно, его наличие у продавца. В этой связи банк может предложить своим клиентам финансирование развития бизнеса в инвестиционной фазе, гарантии в пользу поставщиков, а также продукты кэш­менеджмента для оптимизации расходов на банковское обслуживание и собственную бухгалтерию.

– Каковы, по вашему мнению, наиболее перспективные банковские продукты для ритейла в контексте повышения эффективности бизнеса?

– Торговля (оптовая и розничная) является своего рода уникальной отраслью экономики с точки зрения банковского обслуживания. То, что мы видим в продаже на полках магазинов или на интернет­страницах, может закупаться как на территории России, так и за границей, оплачиваться как наличными, так и с помощью банковских карт, а в случае с интернет­торговлей – и с помощью защищенных платежей в интернете, продаваться дальше как конечному потребителю, так и посредникам. Существует множество нюансов взаимодействия бизнеса с банками, и от удобства предлагаемых банком продуктов зависит потенциал его сотрудничества с клиентом.

Банки постоянно развивают сервисы, позволяющие торговым компаниям повышать эффективность своей работы.

Из наиболее перспективных банковских продуктов следует отметить:

- Самоинкассацию, которая позволяет клиентам уйти от согласования времени заездов инкассаторов и пауз из­за процесса перевозки, снизить риски, присущие классической инкассации, и дает возможность зачислять выручку на расчетные счета в режиме онлайн.

- Эквайринг и интернет-эквайринг – прием платежей с помощью банковских карт. Объем платежей с использованием банковских карт уже превысил 50% от общего количества совершаемых в РФ платежей. Поэтому можно сказать, что сегодня эквайринг действительно стал неотъемлемым атрибутом розничной торговли. При этом люди все чаще покупают через интернет, и возможность совершать оплату прямо на сайте, может повысить продажи торговой компании.

Торговое финансирование и обеспечение ВЭД это удобные инструменты для финансирования импорта. При использовании данного сервиса иностранные поставщики имеют возможность предоставлять отсрочку клиентам банка, получая финансирование, а также обеспечение платежа за отгруженную продукцию.

Для клиентов банк предлагает широкую линейку продуктов, включающую импортный факторинг, международные гарантии и резервные аккредитивы, экспортный факторинг, финансирование импорта, программы субсидирования экспорта и многие другие сервисы для обеспечения международной торговли.

Промсвязьбанк является одним из сильнейших игроков на рынке торгового финансирования РФ и намерен развивать это направление в будущем.

Статьи по теме
Рынок микрозаймов 2022: правильные шаги выбора заёма
За прошлый год россияне взяли в МФО 35,7 млн микрокредитов на общую сумму более 472 млрд руб. Такой вид кредитования позволяет получить деньги…
Факторинг высоких достижений: совместный проект НКР и Ассоциации факторинговых компаний
Факторинг продолжает расти быстрее других кредитных сегментов: уже 4 года подряд темпы роста совокупного факторингового портфеля превышают 30%.…
Пять запрещенных приемов в факторинге
Факторинг – это финансовый инструмент, позволяющий покупателю – покупать товар или услугу с отсрочкой платежа, а продавцу – получать от фактора…
Иннокентий Воловик: «Потребности рынка меняют классический факторинг»
С начала 2021 года совокупный портфель факторинговых компаний превысил триллион рублей – эту отметку Центробанк зафиксировал в начале июля. По…
Новости по теме
01 декабря 2023 «Точка продаж»
Ключевой вопрос на старте практически любого бизнеса состоит в поиске средств для реализации бизнес-планов, особенно если своих финансов не хватает. Директор…
В рамах международного форума электронной коммерции и ритейла «Ecom Retail Week 2023» Ассоциация факторинговых компаний провела экспертную сессию «Факторинг…
Примерно на 3 500 рублей в месяц россияне покупают сопутствующие товары в магазинах при автозаправках. Жители Новосибирска, Санкт-Петербурга и Москвы ежемесячно…
В 2022 году факторинговая индустрия проявила свои лучшие качества, которые особенно ярко проявляются в период турбулентности. Факторинг всегда был самым…
Мероприятия по теме
19-й Форум директоров по закупкам
Управление закупками в последнее время становится все более важным направлением организационного менеджмента. Директор по закупкам постоянно в центре…
21 марта 2024 AHConferences
Форум директоров по закупкам «Управление промышленными закупками 2024: дорожная карта развития»
Ежегодный всероссийский форум директоров по закупкам «Управление промышленными закупками 2024: дорожная карта развития» является федеральной площадкой…
07 декабря 2023 Quorum Guru
Материалы по теме
За прошлый год россияне взяли в МФО 35,7 млн микрокредитов на общую сумму более 472 млрд руб. Такой вид кредитования позволяет получить деньги быстрее,…
Факторинг продолжает расти быстрее других кредитных сегментов: уже 4 года подряд темпы роста совокупного факторингового портфеля превышают 30%. Причём…
Факторинг – это финансовый инструмент, позволяющий покупателю – покупать товар или услугу с отсрочкой платежа, а продавцу – получать от фактора комплекс…
С начала 2021 года совокупный портфель факторинговых компаний превысил триллион рублей – эту отметку Центробанк зафиксировал в начале июля. По сравнению…
Ключевой вопрос на старте практически любого бизнеса состоит в поиске средств для реализации бизнес-планов, особенно если своих финансов не хватает. Директор…
В рамах международного форума электронной коммерции и ритейла «Ecom Retail Week 2023» Ассоциация факторинговых компаний провела экспертную сессию «Факторинг…
Примерно на 3 500 рублей в месяц россияне покупают сопутствующие товары в магазинах при автозаправках. Жители Новосибирска, Санкт-Петербурга и Москвы ежемесячно…
В 2022 году факторинговая индустрия проявила свои лучшие качества, которые особенно ярко проявляются в период турбулентности. Факторинг всегда был самым…
Управление закупками в последнее время становится все более важным направлением организационного менеджмента. Директор по закупкам постоянно в центре…
Ежегодный всероссийский форум директоров по закупкам «Управление промышленными закупками 2024: дорожная карта развития» является федеральной площадкой…
Насыщенная двухдневная программа 15-го Форума финансовых директоров розничного бизнеса Retail 2023 затронет темы от бесперебойного проведения платежей…
Посетив Девятнадцатый форум «Внутренний и внешний электронный документооборот», Вы узнаете об актуальных законодательных изменениях, а также о лучших практиках…
Письмо в редакцию
Написать
Отправить