Факторинг укрепил свое положение в розничной торговле как инструмент, позволяющий увеличить Ликвидность бизнеса. При этом на отношения ритейлеров и факторов влияют общерыночные тенденции — внедрение цифровых технологий, персонализация предложения, стремление к прозрачности. В ритейле появляются новые форматы, способные придать развитию факторинга второе дыхание.
Ритейл — исторически интересная факторам отрасль, традиционно занимающая крупную долю в факторинговых услугах. Именно торговые отношения лежат в основе зарождения института факторинга. Прочная взаимосвязь факторов и ритейла основана на постоянной потребности сетей в закупке товаров с отсрочкой платежа, которая еще и сократилась с принятием закона «О торговле». Факторинг, удовлетворяя потребность в отсрочке с помощью финансирования под уступку денежного требования, позволяет уменьшить кредиторскую задолженность, синхронизировать оборачиваемость кредиторской задолженности и товара, при этом не требует залогов и заморозки оборотных средств.
«Свыше 55 % клиентской базы рынка факторинга составляют поставщики федеральных и региональных торговых сетей, — говорит исполнительный директор Ассоциации факторинговых компаний Дмитрий Шевченко. — Традиционно факторинг в ритейле развивался благодаря диалогу между факторами и торговыми сетями. Сначала диалог носил характер обучающего семинара, затем — консультаций, сейчас это партнерские дискуссии. Эволюция заняла примерно 8-10 лет».
По словам начальника управления факторинга Московского Кредитного банка Кирилла Покровского, все больше ритейлеров проявляют интерес к факторингу, многие розничные компании даже выделяют сотрудников или специальные подразделения для работы по факторингу.
«Крупные торговые сети с целью повышения маржинальности ищут новые источники до хода и выражают заинтересованность в организации специальных программ упрощенного факторингового финансирования своих поставщиков и предоставлении им доступа к более дешевым деньгам», — отмечает руководитель дирекции по работе с клиентами ВТБ Факторинг Корнелиу Робу.
О трендах развития, новы х формата х и точках роста факторинга в сегменте ритейла рассказали ведущие игроки рынка.
В цифровом потоке
По оценкам игроков, проникновение факторинга в ритейл близко к насыщению и в целом соответствует уровню стран Западной Европы. Рынок стал высоко конкурентным, и успешно работать на нем смогут лишь факторы, обладающие более дешевым финансовым ресурсом и отстроенными бизнес-процессами.
В годы затяжного экономического падения выживают только наиболее надежные компании и ритейлеров, и факторов, что способствуют снижению факторинговых рисков.
Хотя доля сетевого ритейла в общем портфеле факторов снижается ввиду внедрения новых продуктов по управлению кредиторской задолженностью для корпоративных клиентов, абсолютный рост объемов финансирования поставок в сети продолжает расти, так как этот сегмент остается ключевым для многих факторинговых компаний.
Диджитализация, проникшая во все отрасли экономики и общественной жизни, стала драйвером трансформации отношений факторов и ритейла. Испытывая острую необходимость в повышении эффективности бизнеса, торговые сети прилагают все больше усилий в области автоматизации процессов и внедрения электронного документооборота (ЭДО). ПО мнению генерального директора компании «ГПБ-факторинг» Елены Молокановой, автоматизация бизнес-процессов и развитие технологичности в части взаимодействия между факторами и ритейлом станут основными тенденциями рынка факторинга в сегменте ритейла.
«Ритейлеры переходят к онлайн-продажам и автоматизируют работу с контрагентами, стремятся к снижению издержек, в том числе при документообороте, — рассказывает управляющий директор по продажам Сбербанк Факторинг Александр Пестов. — Игроки рынка факторинга ведут активную работу по цифровизации и электронному взаимодействию с клиентами. Так, Сбербанк Факторинг работает с рядом торговых сетей на основе блокчейн-технологий, 93% всех сделок компании осуществляются путем ЭДО, что упрощает и ускоряет процесс взаимодействия с клиентами, снижает издержки и риски бизнеса».
Динамику перехода с бумажного на электронный документооборот в ритейле задают крупные сети, неуклонно снижая процент бумажного документооборота со своими поставщиками.
«Всем участникам рынка гораздо быстрее и удобнее работать с цифровыми документами, — говорит директор дирекции факторингового обслуживания МКК «СимплФинанс» Сергей Авдюхин. — Время на обработку и подтверждение любых операций снижается в разы. Контрагенты экономят, сокращая расходы на бумажные носители и персонал. Снижаются риски подделки и потерь документов. Факторы работают над скоростью и качеством обслуживания».
Актуальным в сегменте ритейла являются применение цифровых технологий для верификации поставок и оперативного принятия решений по сделкам.
Трансформация философии
Развивается необходимый сегодня персонализированный подход — специальные продукты, упрощенные схемы рассмотрения поставщиков торговых сетей, ускоренное принятие решения, льготные тарифы, упрощающие доступ к финансированию.
Важный тренд — более прозрачная работа факторов и дебиторов по взаимозачетам, регулированию бонусов и иных платежей. «Если раньше подобные вещи могли закладываться в ставку, то сейчас управление процессом зачетов является обязательным условием для конкурентного предложения», — отмечает генеральный директор «Открытие Факторинг» Виктор Вернов.
Одна из основных тенденций – развитие онлайн -торговли, поэтому факторам необходимо подстраиваться под онлайн-процессы взаимодействия. На рынке уже есть успешные кейсы финансирования интернет-магазинов. Делаются попытки развития инвойс-бирж и интернет-площадок по финансированию контрагентов.
«Пока подобные направления остаются в формате перспективных, — говорит Сергей Авдюхин. – Для успешной работы факторам надо научиться оценивать риски небольших контрагентов без опыта работы и репутации на рынке, а это непросто, из-за недостаточно й практики и недостаточного объема информации, предоставляемого клиентами».
Развитие экосистем и маркетплейсов – нарастающая тенденция всех рынков, может повлиять и на философию отношений факторов, ритейла и производителей. Платформы, подобные решению Light-vегsiоn.соm, способствуют такой трансформации. «Основной вызов для фактора – изменить философию продажи факторингового продукта, — считает генеральный директор Light-version Михаил Окунев. — Эволюция в сторону экосистем способствует четкому ответу на вопрос, что делает фактор. В экосистеме фактор является производителем продукта «факторинг» и определяет, что собой представляет его продукт, на каких клиентов рассчитан, сколько стоит, и какие риски возможны. Маркетплейс — место, где факторы предлагают свои продукты более широкой аудитории. Клиенты, имея широкий выбор на онлайн-площадке, где представлена систематизированная информация разных игроков, уже не будут опираться только на личные контакты с менеджером факторинговой компании».
Благотворной тенденцией всего рынка факторинга могла бы стать унификация процессов, считает и.о. начальника банковского управления ПАО АКБ «Металлинвестбанк» Александр Прохоров: «Дело в том, что каждая сеть имеет свои нормативные документы и схемы взаимодействия с участниками факторинговых сделок. Отсутствие единого подхода во взаимодействии факторов и торговых сетей усложняет процесс и увеличивает время «развертывания» факторинга».
Сдержанные ожидания
Прогнозируя динамику роста факторинга в ритейле на 2018 г., многие игроки сходятся во мнении, что она будет невысокой — в пределах 5-12 %. Причины — низкий рост самого ритейла, консолидация сетей, отсутствие новых игроков, а также высокий уровень проникновения факторинга.
«Ожидаем консервативный рост рынка в пределах 5-10%, — говорит Виктор Вернов. — Существует и более оптимистический сценарий, связанный с проникновением факторинга в не федеральный ритейл (локальные сети). Это повысит темп роста сегмента до 10-15%, но вероятность реализации такого сценария невелика. Работаем над тем, чтобы факторинг стал ближе и понятнее средним и малым розничным сетям. Этот сегмент пока не столь конкурентен, поэтому, предполагаем, будет интересен и факторам, и самим сетям».
По мнению Александра Пестова, даже при активном росте онлайн-торговли динамика не превысит 10%.
«В абсолютном выражении продолжится органический рост факторинга в ритейле, но темпами ниже роста рынка факторинга в целом, — говорит управляющий директор управления факторинга АО «Альфа-Банк» Андрей Ганин. — Думаю, рост будет пропорционален росту самого рынка ритейла».
Но есть и более позитивные прогнозы: рынок вырастет на 15-20 %, с учетом продолжения вытеснения крупными игроками более мелких (Light-vегsiоп.соm), возможен прирост на 20-25%, вызванный стремлением факторов внедрять новые факторинговые продукты, разрабатывать и улучшать электронные площадки, а также активизацией факторов в сегменте малого и среднего бизнеса (ПАО АКБ «Металлинвестбанк»).
Локомотивом рынка остаются два основных продукта: регрессный и безрегрессный факторинг. Доля безрегрессного растет в новы х сегментах, так как поставщики понимают ценность страхования риска и привлечения фактора как переговорной стороны при получении средств от дебитора.
Так как некоторые дебиторы-ритейлеры по-прежнему не хотят подписывать уведомления о переходе на факторинг, у поставщиков остается повышенный интерес к закрытому факторингу — одному из самых рискованных продуктов в линейке факторов.
Факторинг продолжает быть наиболее востребованным в сегменте товаров повседневного потребления.
При этом в портфеле факторов появляются новые отрасли поставщиков ритейла, такие как электротовары, спортивный инвентарь, продукты пчеловодства и изделия народных художественных промыслов, аксессуары и бижутерия, оптовая торговля сельскохозяйственным сырьем и товарами животного происхождения.
Но все эти отрасли незначительны по сравнению с такими гигантами, как продукты питания, фэшн-индустрия, напитки, бытовая химия и косметика.
Отмечается рост интереса к факторингу в сегментах торговли товарами для детей, одежды и обуви.
По словам коммерческого директора Промсвязьфакторинг Павла Гнибиды, основными сегментами для роста по-прежнему будут предприятия малого и среднего бизнеса, дебиторы второго эшелона и региональные сети.
Большему проникновению классического факторинга, где дебиторами являются ритейлеры, будет способствовать технологичность и простота использования услуг.
Развитие форматов ритейла открывает новые точки роста и перспективные сегменты для применения факторинга. «Игроки первого эшелона активно консолидируют рынок и повышают специализацию бизнес-модели, — рассказывает Корнелиу Робу. — В то же время во втором эшелоне появляются новые специализированные сети, с добавленной потребительской ценностью, работающие преимущественно в формате «магазин у дома». Это может быть специализация на экологичных продуктах и здоровом питании, использование высоко персонализированных программ лояльности и так далее. Новые игроки вполне могут придать второе дыхание факторингу в ритейле и стать источником его роста».
Но чтобы новый формат торговли стал доступен для факторинга, оператор этого формата должен обладать достаточной финансовой устойчивостью.
Как отметил Павел Гнибида, ярким примером новых перспективных форматов стал франчайзинговый проект для малы х предпринимателей компании Metro -магазины «Фасоль».
Мощный толчок рынку дали новые факторинговые решения в виде управления кредиторской задолженностью компаний.
Наиболее широкий интерес у факторов вызывает применение факторинга в государственном секторе. Напомним, что недавно и среди крупнейших российских ритейлеров появилась компания с государственным участием.
Противоречия реверсивного
Факторингом для ритейлера можно назвать реверсивный факторинг, который предназначен не для продавца, а для покупателя, спрос на него возникает, когда поставщик не дает отсрочку.
Несколько лет подряд этот вид называется перспективным и набирающим популярность, но судя по доле в портфеле факторов, с проникновением реверсивного факторинга на российском рынке не заладилось.
«В основном реверсивный факторинг активно используется за рубежом, в сделках с предприятиями малого и среднего бизнеса, поставляющими товар крупным сетям, — рассказывает Александр Прохоров. — В России же такой вид факторинга не имеет широкого распространения. При этом спрос на него присутствует и продолжает расти. На наш взгляд, реверсивный факторинг предназначен для сетей, чья рыночная позиция не позволяет предлагать свои условия поставщикам, а принять условия поставщиков не позволяет отсутствие достаточного количества оборотных средств».
С другой стороны, для фактора такая сделка будет нести повышенные риски, поэтому многие игроки не предусматривают работу по реверсивному факторингу в сегменте малых и средних розничных сетей.
А спрос крупных игроков розничного рынка на этот продукт незначителен, так как не дает им каких-либо серьезных преимуществ. Крупным сетям доступны другие банковские продукты, использование которых более выгодно, чем реверсивный факторинг.
«В ритейле, как правило, большие торговые сети являются сильным звеном сделки и диктуют свои условия по отсрочке поставщикам, — поясняет Сергей Авдюхин. — Проблемы получения финансирования поставщиками крупные сети также не интересуют. Они зачастую могут выбирать из нескольких поставщиков. Поэтому финансирование в первую очередь интересует поставщиков, и смысл в реверсивном факторинге отпадает. Фактор финансирует поставщиков крупных сетей по классической схеме. С небольшими сетями ситуация схожая. Но принципиально то, что сети привлекают финансирование в банковском секторе в виде кредитов на развитие. А факторинг — это, прежде всего, торговое финансирование и предполагает использование краткосрочных денежных средств на финансирование оборота товаров, а не вкладывание в долгосрочные проекты развития».
Для фактора проблема в том, что реверсивный факторинг максимально близок к традиционному кредитованию дебитора и здесь для фактора существует две проблемы — либо дебитор хорошего качества, тогда для него предполагается крайне низкая ставка, либо ставка приемлемая, но качество дебитора крайне низкое. Поэтому многие игроки вообще не поддерживают этот продукт в своей линейке.
«Реверсивный факторинг — это скорее инструмент b2b-рынка для производителей и поставщиков сырья, а также для производственных компаний, нежели инструмент ритейла», — говорит Александр Пестов. — Этот продукт может применяться средними или малыми ритейлерами, но массового спроса все равно нет».
По оценке Виктора Вернова, реверсивный факторинг в целом на рынке носит характер субститута кредитных продуктов. Спрос, безусловно, есть, как правило, речь идет о точечных сделках с федеральными сетями на значительные суммы и по ставке, опирающейся на публичные рейтинги самой сети.
Однако Московский Кредитный банк отмечает рост спроса на реверсивный факторинг, в том числе и со стороны ритейла. «Основной интерес в сегменте ритейла к этому виду факторинга проявляют как раз средние и малые розничные сети, — говорит Кирилл Покровский. — С помощью реверсивного факторинга этот сегмент предпринимателей решает задачи по получению оборотного финансирования, поддержки лояльности и диверсификации поставщиков».
По словам Андрея Ганина, спрос на реверсивный факторинг растет, однако фокус смещается со стандартного реверсивного факторинга, при котором в сделке участвуют 3 стороны — поставщик, покупатель и фактор — в реверсивный агентский факторинг, где задействованы лишь 2 стороны — фактор и покупатель. Это существенно упрощает сделку и позволяет организовывать закупки у любого поставщика, даже за границей. Реверсивный факторинг, по риску аналогичный бланковому кредиту, возможен только для сетей с приемлемым риском. Стоимость услуги агентского факторинга для ритейлеров сравнима со ставками кредитов для крупны х корпораций.
Международный потенциал
Практически свободно й остается ниша международного факторинга. Доля международного факторинга на текущий момент невелика и, вероятно, будет такой на горизонте нескольких лет. Развитие продукта сильно затрудняют сложности с регулированием и валютным законодательством, политическое напряжение и снижение аппетита к риску.
Основная часть игроков рынка факторинга, являющихся членами международной факторинговой ассоциации, попала в санкционный список, что препятствует осуществлению операций и росту объемов. Факторы, не находящиеся под санкциями, ограничены в межбанковских лимитах и делают объем по международному факторингу на двух-трех сделках.
Массового спроса на международный факторинг не наблюдается.
«Если ранее международный факторинг занимал порядка 1 % рынка, то сейчас чуть более 0,3 %, — говорит Кирилл Покровский. — Ожидаем его восстановления до уровня в 1 %, но на большую долю в краткосрочной перспективе рассчитывать сложно».
При этом наблюдается появление новых игроков, которые заявили о готовности проведения операций по международному факторингу, и так как рынок практически пуст, перспективы роста – самые широкие.
Если сохраняется политическая напряженность со странами Европы и Америки, то рынки Азии и Южной Америки открыты и готовы сотрудничать.
По словам Сергея Авдюхина, большой интерес к международному сотрудничеству проявляет Япония. Крупным продуктовым российским сетям интересны прямые поставки продуктов, не попавших в санкционные списки. Например, овощи и фрукты из Турции, финики и орехи из Ирана, фрукты и консервированная продукция из Азербайджана, Армении, Грузии. По этим поставкам можно использовать международный факторинг.
Особняком по объемам поставок выглядит Китай: со стороны российских экспортеров существует большой спрос на факторинговое финансирование поставок из Китая.
Использование международного факторинга сетями для финансирования прямых импортных закупок могло бы существенно увеличить долю сетевого ритейла в факторинге. «На наш взгляд, организация процесса импортных закупок для сетей без заключения договора между фактором и поставщиком имеет большой потенциал, может защитить от валютных рисков и улучшить условия закупок за счет организации предоплаты поставщикам за границей, — рассказывает Андрей Ганин. — Стоимость импортного агентского факторинга сравнима со стоимостью кредита, поэтому мы ожидаем большой спрос со стороны самостоятельно импортирующего ритейла «.
Тем не менее, большинство факторов пока считают основным драйвером роста внутренний рынок – новые отрасли и регионы.
Инструмент для МСБ
Факторинг становится все более важным инструментом финансирования компаний среднего и малого бизнеса. «Наша практика показала, что клиенты МСБ вырастают с факторингом за год в 3 и более раз», — говорит руководитель компании Allrise Russia Алена Тарасова.
Востребованы в первую очередь классические продукты факторов, связанные с финансированием «маленького» поставщика крупного и надежного покупателя.
Устойчивость дебитора определяет доступность и ценообразование продукта и позволяет привлекать беззалоговое финансирование значительно дешевле и проще, чем кредитные инструменты.
Наиболее эффективную поддержку МСБ способен оказать регрессный факторинг. «Поставщикам крупных федеральных ритейлеров, в том числе из сегмента МСБ, нравится факторинг с регрессом — просто, удобно и недорого, — рассказывает Кирилл Покровский. — Ритейл в большинстве случаев выступает в качестве дебиторов, а банк обеспечивает комфортное взаимодействие по факторингу или реализацию партнерских программ».
Малый и средний бизнес ценит в первую очередь скорость работы. Поэтому факторы, при меняя кредитный скоринг и установленные лимиты на сеть, предлагают те продукты, которые клиент с небольшими объемами поставок может получить максимально оперативно.
«Для МСБ существуют специальные продукты, — говорит Александр Пестов. — Банк финансирует поставщиков сети в рамках уже установленных лимитов на покупателя, что позволяет добиться прозрачности и создать удобные платформы для трехстороннего взаимодействия».
Специальные проекты факторов для малого бизнеса открывают доступ не просто к финансированию, а ко всему сопутствующему комплексу услуг. «Факторинг — это не только деньги в оборот, но и система управления дебиторской задолженностью, включающая финансовый и юридический блоки, — поясняет Алена Тарасова. — Ведь для клиентов сегмента МСП юридическая поддержка торговых сделок и взаимодействий с дебитором, зачастую, ценна сама по себе. При этом лимит финансирования для МСБ может устанавливаться «на вырост», если подтверждается будущий объем поставок».
Малому ритейлу — небольшие сети и одиночные магазины — может оказать поддержку продукт по факторингу будущей выручки по эквайрингу.
Кому дешевле?
Процентная ставка или стоимость услуги факторинга зависит от многих условий. Прежде всего от объема уступаемых требований, периода оборачиваемости товара на полках, кредитного качества ритейлера и размера поставщика. Учитывается уровень риска по сделке, стоимость денег для фактора, операционные издержки и норма прибыльности, которую может себе позволить фактор. Чем больше и надежнее ритейлер, больше товарооборот оборот или лимит по факторингу, тем дешевле факторинг.
Так как рынок финансирования поставок в сети высококонкурентен, сравнение ставок на рынке в целом дает ровную картину. Ключевое отличие — качество верификации и работа с бонусами и возвратами. Лучшую ставку получат регулярные поставки, без значимого сезонного фактора, верификация по которым идет в том числе с учетом встречных требований. Перевод верификации в ЭДО-формат также s способствует снижению стоимости.
«Тарифные ставки зависят от объема уступки в месяц, и уменьшаются при увеличении объема, — рассказывает Алена Тарасова. — Для удобства бухгалтерского учета комиссия может выставляться отдельным счетом, а не удерживаться из перечислений дебитора».
Тем не менее, игроки отмечают, что с каждым клиентом работа ведется индивидуально. При выстраивании трехсторонних отношений с поставщиком и дебитором достигаются разные договоренности. В итоге процентная ставка формируется исходя из того, на кого падает основной риск неоплаты. Нередко ключевым показателям для формирования наиболее льготных условий является вовлеченность клиента в продукты фактора.
Узаконенные отношения
С началом лета вступает в силу Федеральный закон № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса РФ и отдельные законодательные акты РФ», изменяющий правовые основы факторинга. Игроки отмечают, что принятие поправок в ГК РФ — победа факторингового сообщества.
Понятия «факторинг», «договор факторинга» и «фактор» становятся официальными, возможен факторинг без финансирования, права и обязанности в договоре факторинга описаны более четко. Закреплена норма, защищающая фактора от споров между клиентом и дебитором после оплаты поставки.
Внесены изменения в ряд положений, имеющих существенное влияние на снижение рисков, многие законодательные нормы приведены в соответствие с устоявшейся рыночной практикой. Факторинг стал понятнее в деталях и нюансах, которые раньше толковались по-разному даже участниками рынка. Одной из важных возможностей, открывающихся законом, стал факторинг с предприятиями госсектора.
Но поправки вряд ли изменят отношения факторов, кредиторов и дебиторов-ритейлеров быстро и кардинально. «Поскольку В факторинге базовым активом является обязательство дебитора произвести оплату, изменения отношений между сторонами факторинга определяются возможностями прежде всего дебитора, — говорит Михаил Окунев. — Если дебиторы будут менять способы взаимодействия с факторами, структура рынка будет меняться. Но пока принятые поправки не заставляют сразу менять принятые процессы». Задачей ближайшего времени должна стать наработка положительной правоприменительной практики по реализации законодательных изменений.
КОММЕНТАРИИ ЭКСПЕРТОВ
Дмитрий Шевченко, исполнительный директор Ассоциации факторинговых компаний:
В июне 2018 г. факторинг вступает в новую стадию развития, благодаря изменениям в Гражданском кодексе. Рынок сейчас занят подготовкой к внедрению новых договорных конструкций, которые повлияют в том числе и на взаимодействие факторов с ритейлом. Поправки, в основном, затронули предмет договора факторинга, расширив число функций, которые принимает на себя фактор, в новой редакции главы 43 ГК РФ более четко описано понятие «будущее денежное требование» и момент уступки, урегулирован порядок взаимодействия сторон при торговых спорах и встречных требованиях.
За исключением статьи 824 ГК РФ, изменения носят уточняющий характер и должны положительно отразиться на правоотношениях. На сегодняшний день ритейлеры знают и понимают факторинг лучше многих факторов-новичков, поэтому сложностей с адаптацией законодательных изменений быть не должно.
За прошедший год по ключевым направлениям развития факторинга в ритейле — технологическому, стоимостному, конкурентному — решительных изменений не произошло. Факторингом продолжает пользоваться более трети поставщиков ритейла, эта доля продолжает расти в сегменте непродовольственных товаров и продуктов питания с высокими сроками годности, нарастающая динамика проникновения факторинга отмечается в секторах DIY и бытовой техники и электроники. По нашим оценкам, свыше 55 % клиентской базы рынка (более 2 тыс. компаний) составляют поставщики федеральных и региональных торговых сетей. На рынке идет планомерная ежедневная работа, без революций и системных ошибок.
Виктор Вернов, председатель правления Ассоциации факторинговых компаний, генеральный директор «Открытие Факторинг»:
С сегментом торговли, к которому мы относим сетевой ритейл и интернет-торговлю, на конец I квартала 2018 г. «Открытие Факторинг» имеет большую часть факторинговых сделок: их доля в нашем портфеле составляет порядка 70%. Несмотря на то, что в последнее время наблюдается общее снижение доли финансирования поставщиков ритейла за счет смещения структур портфелей факторов в сторону работы с более капиталоемкими отраслями, доля ритейла в структуре общего объема финансирования поставщиков по-прежнему у нашей компании стабильна, а срок жизни клиента — достаточно велик.
За последнее полугодие мы запустили работу с новыми дебиторами — 7 новых сетевых покупателей включились в активную работу в рамках онлайн-финансирования своих поставщиков. Наш перечень дебиторов пополнили такие представители сетевого ритейла, как, например, «Гиперглобус» , «Вкусвилл» , «Кораблик», «Дикси», «Максима групп». Мы очень рады такому пополнению, потому что высоко ценим ответственность и заинтересованность наших партнеров в путях развития бизнеса их поставщиков.
Сейчас чуть более 420 наших действующих клиентов сегмента МСБ работают именно в ритейле.
По сравнению с итогами прошлых лет, в нашем портфеле появились такие новые отрасли деятельности поставщиков, как поставка электротоваров, спортивного инвентаря, сфера услуг (логистика, транспортировка, ремонт), оптовая торговля сельскохозяйственным сырьем и товарами животного происхождения, поставка автотоваров, продуктов пчеловодства и изделий народных художественных промыслов, поставки различных аксессуаров и бижутерии.
Но эти отрасли незначительны, по сравнению с такими гигантами, как продукты питания, фэшн-индустрия, напитки, бытовая химия и косметика.
Глубоко убежден, что факторинг – наилучшее решение для малого и среднего бизнеса, так как доступность продукта и его ценообразование обусловлены оценкой покупателя, как правило, более крупного и устойчивого. Это позволяет привлекать беззалоговое финансирование значительно дешевле и проще, чем кредитные инструменты.
Сергей Авдюхин, директор дирекции факторингового обслуживания МКК «СимплФинанс»:
SimрlеFinаnсе — это финансовая экосистема, имеющая в своем составе различные направления для удовлетворения потребностей клиентов в финансовых услугах. Компания предоставляет факторинга вое финансирование, залоговые и беззалоговые займы, займы на обеспечение заявок на участие на торгах и исполнение контрактов. Также у нас активно развиваются онлайн-площадка для получения банковских гарантий ТеndегНub и краудфандинговая платформа SimplyFi.
При обращении клиента за факторинговым обслуживанием, мы сразу закрываем эту потребность. Если круг вопросов гораздо шире, мы индивидуально подберем решения, максимально закрывающие потребности клиента. Оптовая торговля составляет 98% нашего портфеля, который в конце 2017 г. состоял из 46 клиентов.
При выборе фактора советуем поставщикам и ритейлерам обратить внимание на скорость принятия решения, широту спектра продуктов, прозрачность и технологичность расчетов с фактором. Размер комиссий будет зависеть от срока отсрочки, объемов поставок и величины и качества самих ритейлеров.
Чем крупнее и известнее сеть, тем более надежной ее считают факторы. Поэтому они готовы зарабатывать на объеме финансирования поставок с небольшой маржой, а не на повышенных премиях за риск.
Наши основные клиенты — малый и средний бизнес — ценят в первую очередь скорость работы. Быстро оборачивая денежные средства, небольшой бизнес улучшает свою экономическую эффективность. Поэтому факторы, применяя скоринговые модели и заранее установленные лимиты на сети, предлагают продукты, которые предприятие с небольшими объемами поставок может получить быстро. За это малый бизнес готов платить повышенные комиссии. SimрlеFinаnсе обеспечивает финансирование в нужных объемах на любой расчетный счет клиента через 1 -3 дня после обращения. Доступен весь спектр факторинговых операций внутри страны, а также международный факторинг.
Материал является собственностью редакции журнала "Точка продаж". При цитировании статьи ссылка на сайт обязательна.
Статья опубликована в 115 номере журнала "Точка продаж" за май 2018 года
